金融与科技融合，多举措优化普惠金融服务，扎实为实体经济赋能。近日，由上海市银行同业公会举办的普惠金融专题调研活动走进建设银行上海张江创业者港湾。这里展示着虫虫机器人、智能水杯控制板等多家科创企业的新品，书写着一个又一个金融孵化与长情守护科创的动人故事。

建设银行将“创业者港湾”定位为小微企业创业创新孵化平台，平台以支持科技型创业为重点，服务多层次科技创新和产业发展主体，用市场化、专业化方式为中小微企业提供“金融+孵化+产业”的全生命周期创业创新相关服务。

“烟火贷”“魔咖贷”“碳数贷”，建设银行上海市分行的普惠金融实践，是沪上银行持续做好普惠金融大文章的典型代表之一。近年来，上海银行业通过多种方式积极践行普惠金融，精准服务小微企业。

（本文图片由记者现场拍摄）

全方位助力科创企业发展

北测（上海）电子科技有限公司是一家专业从事半导体器件可靠性测试的测试服务公司，拥有先进的半导体封装、测试、分析、验证等设备及经验丰富的工作团队，为IC设计公司、科研院所以及生产厂商提供快速且专业的测试服务、技术服务、方案设计等半导体相关的服务。

2024年1月，北测（上海）电子科技有限公司因公司资金周转需要，建设银行为其申报并投放成功善新贷（入园进阶贷）1000万元，期限3年。此外，建设银行还为其提供财务顾问服务，帮助公司优化资金管理，提高资金使用效率。

北测（上海）电子科技有限公司相关负责人对本报记者表示，整个贷款流程非常高效，银行帮助科创企业解决资金难题的同时，还会定期进行指导，为企业后续发展提供多方位助力。

中小企业是经济发展的力量载体，是稳增长稳就业的底气所在。建行上海市分行是上海普惠金融最大的供给行。数据显示，截至10月末，普惠贷款余额1346.8亿元，约占本市普惠贷款总量的11%，当年累计投放普惠贷款1528亿元。当年普惠贷款新增中，科创占比47%；中长期贷款占比85.3%；信用类占比69.5%。当年投放普惠贷款利率较年初下降0.22个百分点，较好实现了“保量、稳价、优结构”的目标。

分群分类加强普惠产品供给

建行勇担大行社会责任，持续推进上海监管局“纾困融资”和“无缝续贷”工作部署。今年以来，建行上海市分行累计为3169家中小企业投放“纾困融资”贷款金额180亿元，为1.1万家存量小微企业提供275亿元无还本续贷融资服务。主动靠前落实“支持小微企业融资协调工作机制”，积极对接政府专班和“两张清单”，合力破解小微企业融资难题；全面开展“千企万户大走访”活动，切实为困难企业纾困，减少惠企政策与企业体感之间的“温差”。

2023年以来，建行上海市分行贯通“普惠+科技+数字+绿色”的方案路径，分群分类加强普惠产品供给，调优普惠金融贷款结构，做好配套综合金融服务。围绕服务上海建设国际消费中心的目标，建行上海市分行创新推出了“烟火贷”“魔咖贷”等专项产品，将普惠金融服务触角进一步延伸至商户、个体工商户等长尾客户。

例如，针对咖啡产业链上的小微经营主体，“魔咖贷”目前已上线四类模式：银企合作模式、产业平台模式、行业协会模式、网红商圈模式。又例如，针对小商户在经营上普遍存在“零、散、小”等特征，“烟火贷”通过引入政府沉淀的支付结算数据，实现了小微企业和个体工商户的普惠授信增额，强化了信贷风险管理。

建行上海市分行342家网点均配备了普惠金融专员，实现普惠金融业务受理全覆盖；优选旗舰型、综合性网点打造普惠金融特色网点，占比达到22%。建行上海市分行还成立了上海市分行普惠零售信贷服务中心，将普惠金融、住房信贷、消费金融等相关事项进行整合上收，提升普惠金融综合服务能力和一体化经营能力，进一步为高质量发展赋能。

构建多维度金融服务畅通渠道

为了精准服务小微企业，上海市银行同业公会积极贯彻落实“小微企业融资协调工作机制”，指导银行机构推进“千企万户大走访”和对接授信，直面小微企业融资的薄弱环节和堵点卡点，从供需两端发力，通过“网格化”+“清单式”的“千企万户大走访”，实现银行信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，让更多经营主体得实惠、增效能，更好激发市场活力和内生发展动力。

在上海金融监管局指导下，公会积极宣传和推广普惠金融服务政策和金融机构普惠金融服务经验与成就，牵头编制印发《2024上海银行业保险业普惠金融服务政策、特色产品宣传册》，并大力推进首贷户、无缝续贷、纾困融资，明确目标导向，打通融资卡点、堵点，完善伙伴银行特色机制，构建多维度金融服务畅通渠道，持续推进“最佳金融生态、最优金融服务”建设。同时，今年还将进一步优化小微企业“无还本续贷”政策，阶段性扩大至中型企业。

在提升科技金融服务水平方面，上海市银行同业公会进一步完善银税平台移动端，扩大银行接入覆盖面，积极配合银行创新开发依托银税平台的移动版小微信贷产品。同时，充分发挥政务信息共享的叠加效应，向在沪各银行业金融机构发布《2023年度上海市纳税信用评级企业名单》。

截至2024年10月末，银税互动合作银行达61家，其中31家银行专线直联，16家银行完成移动端接入；银税平台注册企业共计23.57万余家，授信企业10.13万家，授信总额度1281.78亿元，累计贷款发放483.15亿元。